Каталог статей

Самые распространенные причины отказа

Каждая заявка проходит многофакторную проверку, которая помимо автоматического анализа кредитоспособности, уровня вашей жизни, возраста, образования и т.п. может включать в себя и проверку достоверности данных сотрудниками банка. Если в базе данных, которую использует банк, есть хотя бы одно несоответствие требованиям (например, один-два старых просроченных платежа), то вам могут не только отказать, но и занести в так называемый «стоп-лист», из которого очень сложно выбраться. В чем причины отказа, вы, скорее всего, не узнаете, но, как правило, они могут быть следующими:

• нехватка регистрационных документов;

• отсутствие залогового имущества;

• непрозрачность бизнеса;

• займ с плохой кредитной историей;

• сомнения в вашей социальной благонадежности;

• неполная или недостоверная информация;

• принадлежность бизнеса к отрасли повышенного риска;

• нулевая декларация (УСН, по налогу на прибыль, ЕНВД и т.п.).

В некоторых случаях банки соглашаются выдать вам кредит, даже если есть какое-либо несоответствие требованиям, но при этом устанавливается завышенная процентная ставка. Такая ситуация может быть связана с тем, что банку гораздо проще лишний раз перестраховаться, чем вникать в детали вашей биографии и бизнеса.

Альтернативные варианты

Если банк отказал в выдаче кредита, можно попробовать подать заявки еще в несколько банков, обратится к кредитному брокеру, в небанковские кредитные организации или попробовать получить займ от частного лица или организации. Все эти варианты имеют как плюсы, так и минусы:

• Подать заявки еще в несколько банков. Если вы уверены, что с вашими документами, кредитной историей и т.п. все в порядке – это имеет смысл. В противном случае чем в большее количество банков вы обращаетесь и чем больше получаете отказов, тем сильнее снижаете свои шансы на получение займа на развитие бизнеса в принципе. Каждое ваше обращение/отказ фиксируется в банковских системах, и всем последующим банкам проще отказать просто «по аналогии», чем разбираться в деталях.

• Воспользоваться услугами кредитного брокера. К сожалению, ни один брокер не может вам заранее гарантировать, что вы обязательно получите кредит. Разумнее всего прибегать к их услугам, если с вашей кредитной историей все в порядке, и у вас просто нет времени разбираться во всех тонкостях огромного количества кредитных предложений. Если же вам предлагают внести «исправления» в вашу документацию, то лучше от таких услуг отказаться, так как это незаконно, а в некоторых случаях – уголовно наказуемо. В любом случае следует помнить:

  • брокеры чаще всего подбирают вам не лучший банк, а тот, с которым у него есть определенные устные «договоренности», в основе которых лежит их личная материальная заинтересованность;

  • брокеру нужно платить (до 5%) даже в том случае, если вы отказываетесь брать одобренный банком кредит, т.к. его условия вам не подходят.

• Получить займ в небанковской кредитной организации. К таким организациям можно отнести различные ломбарды (в том числе выдающие займ под залог автомобиля), а также фирмы, занимающиеся микроредитованием. Как правило, они предъявляют к заемщикам очень мало требований, деньги выдают легко и достаточно быстро. Самый существенный недостаток такого способа получения денег – очень высокие процентные ставки – до 1000% годовых, а это прямой путь в долговую яму. К тому же, очень высок риск нарваться на мошенников, особенно если вам предлагают оформить займ под залог квартиры – зачастую вы рискуете вовсе потерять свою собственность вследствие противоправных действий таких «кредиторов».

• Получить займ от частных лиц. На первый взгляд, это самый трудоемкий способ получения денег на развитие бизнеса, так как зачастую непонятно, где искать таких инвесторов. Однако на сегодняшний день существует достаточно много интернет-площадок займов, где вы можете самостоятельно найти инвесторов, разместив свой проект. Такие площадки обладают рядом несомненных преимуществ:

Выгодные ставки от 15%. В отличие от банков, договор заключается непосредственно между заемщиком и инвестором без промежуточного звена.

Бесплатно. За размещение проекта на таких биржах заемщики не платят никаких взносов. Плюс к этому – вы сами устанавливаете ожидаемый размер процентной ставки и сами выбираете инвесторов.

Удобно. Вы экономите время и деньги, так как управлять поиском инвестора вы можете дистанционно, непосредственно через онлайн-кабинет у себя в офисе или дома.

Единственный недостаток подавляющего большинства интернет-площадок займов в том, что там могут разместить проект абсолютно все желающие, и никто не оказывает поддержки и не помогает заемщикам объективно оценить свой бизнес, чтобы повысить его привлекательность с точки зрения потенциальных инвесторов. Как следствие, с одной стороны, снижается интерес и доверие у тех, кто хочет вложить деньги, а заемщики никак не защищены от мошенников или просто недобросовестных инвесторов, которые могут предъявлять к вам заведомо завешенные требования, пользуясь вашей неосведомленностью.

Интернет-сервисы последнего поколения

Особняком среди площадок интернет-займов стоит «Микро Капитал е-Моушн». Обладая всеми перечисленными выше преимуществами (ставки по займам от 15%, возможность самостоятельного выбора инвесторов, бесплатное размещение проектов заемщиков и т.д.), данная компания смогла организовать процесс взаимодействия заемщиков с инвесторами таким образом, что он стал выгодным, доступным и абсолютно прозрачным для обеих сторон:

Достоверность. Все заемщики в обязательном порядке проходят поверку по технологии Европейского банка реконструкции и развития. Заемщикам это дает возможность реально оценить перспективы своего бизнеса, инвесторам – гарантии возвратности и доходности вложенных средств.

Объективная оценка. Даже если вы официально не зарегистрированы, ваша платежеспособность может определяться на основании анализа управленческой отчетности. При необходимости к вам может выехать специалист, чтобы на месте оценить надежность вашего предприятия и реальное положение дел.

Честность и прозрачность. Отношения между заемщиками и инвесторами строятся исключительно в рамках Федерального законодательства. При оформлении договора займа вам никто и никогда не предложит оформить квартиру на сотрудника компании или сдать машину на стоянку. Заемщик полностью защищен от противоправных действий, которые могут причинить ущерб его бизнесу и имуществу.

Пул проверенных инвесторов. Возможность получить займ дешевле и быстрее. Имеется большое число инвесторов, заинтересованных во вложении средств в проекты, допущенные к публикации на бирже онлайн-займов. Благодаря длительному и в большинстве случаев неоднократному сотрудничеству, зарегистрированные инвесторы полностью доверяют сформированной системе оценки рисков и финансовой привлекательности проектов.

100% гарантия получения займа. Во-первых, компания может сама выступить вашим поручителем, что повышает привлекательность вашего проекта в глазах инвесторов и, как следствие, ваши шансы на получение займа. Во-вторых, даже если ни один инвестор не заинтересуется вашим предложением, компания сама выдаст вам займ на развитие бизнеса из собственных средств.

Резюме

Интернет-площадки дают возможность получить займ на развитие бизнеса самостоятельно, максимально быстро, не прибегая к помощи посредников и на гораздо более выгодных условиях. Как следствие – небанковские частные займы приобретают все большую популярность, так как при такой форме отношений вы не переплачиваете за кредит, оплачивая риски банков, их расходы на содержание офисов класса А+ и заоблачные премии топ-менеджеров.